Общий или раздельный бюджет в семье?

Программы для ведения семейного бюджета

Фиксировать траты и доходы можно в обычную тетрадку. Однако, это не очень удобно в плане дальнейшего использования, поэтому лучше всё-таки заносить эти данные в Microsoft Excel. Это элементарный инструмент, точнее таблица, где можно быстро делать различные операции со строками. Например, суммирование, группировка по датам и прочее.

Если всё же вы считаете, что требуется более профессиональные средства для планирования семейного бюджета, то предлагаю на выбор следующие специальные программы для ведения семейного бюджета:

• Домашняя бухгалтерия;
• Домашние финансы;
• Family 10;
• Семейный бюджет;
• AlzexPersonalFinance;
• ДомФи;

Финансовая подушка безопасности

На случаи непредвиденных трат, форс-мажоров, сокращений и прочее стоит всегда иметь финансовую подушку безопасности. Это задаток, который понадобится в случае любых проблем.

Его размер рекомендуется сделать минимум от 3 месяцев среднемесячных расходов. Лучше больше: 6-12 месяцев. Эти деньги могут приносить пассивную прибыль или же просто увеличиваться по мере инфляции, если просто положить их на банковский вклад или купить облигации.

Чтобы накопить такую подушку необходимо постепенное откладывание части своего дохода на этот счёт.

Эта рекомендация относится не только к семейным делам, но и к отдельно взятому человеку.

Как устроены доходы нашей семьи

Бюджет у нас общий, все доходы семья отдает мне. Моя задача — распределить их по всем платежам, нуждам и «хотелкам» членов семьи.

Самый большой и стабильный доход — у мужа. Он зарабатывает около 65 тысяч ₽, но часть уходит сразу на ипотеку.

У меня доход стабильный, но точных дат платежей от клиентов нет, поэтому в один месяц денег может быть больше, а в другой — меньше. В среднем я получаю 50–60 тысяч ₽ в зависимости от нагрузки. 

У свекрови есть ставка, но она маленькая, что-то около 8 тысяч ₽, всё остальное — премия за работу. Две ставки с премией дают зарплату на уровне 30–33 тысяч ₽. Она пенсионер, поэтому к общему бюджету добавляется ещё около 10 тысяч ₽.

Сестра получает пенсию по потере кормильца после смерти матери, это ещё 10 тысяч ₽, которые идут в общий бюджет.

Всего доход в месяц — на уровне 150–170 тысяч ₽.

Как распределяется бюджет в зависимости от вида брака

В принципе каждый гражданский брак начинается с краткосрочного или пробного. И каждая пара сама определяет, когда он перейдет на следующую стадию, и какие перемены в финансовом обеспечении повлечет за собой.

Раздельный бюджет

Идеальный вариант для пары, где оба зарабатывают неплохо и примерно одинаково. Каждый обеспечивает свои нужды сам. Что общее – аренда квартиры, например, или отпуск. Тут все напополам. Конфликты при раздельном бюджете по поводу финансов сведены к минимуму, так как спорить просто не о чем. Но этот вариант не подходит в том случае, если он олигарх, а она – студентка третьего курса пединститута.

Один из партнеров не должен сидеть на гречке и капусте, чтобы покрыть свою часть арендной платы и коммуналки, тогда как другой не глядя, сорит деньгами в ресторанах и брендовых бутиках. Опять же, если кто-то из партнеров склонен к расточительству, необоснованным тратам, конфликтов тоже не избежать. Ведь когда придет время платить по общим счетам, у одного может оказаться недостаточно средств, и тогда второму придется компенсировать недостаток из своего кармана.

Подсознательно женщина все равно ждет заботы и опеки от мужчины. Потому нужно хорошо подумать несколько раз, действительно ли раздельный бюджет в гражданском браке то, что устроит обоих даже спустя год, два и десять лет.

 Загрузка …

Совместный бюджет

Наиболее распространенный вариант в РФ. Суть крайне проста: все заработанное складывается в общий котел, оттуда берутся деньги на продукты, проезд, покупку одежды и других вещей. Крупные приобретения оговариваются заранее, обычно какая-то часть из общего бюджета откладывается и копится на отпуск, недвижимость, обучение детей и так далее.

Вариант хорош во многих отношениях, главный плюс – доходы и расходы каждого в семье налицо. Но эта прозрачность бюджета одновременно является и недостатком, так как провоцирует формирование так называемых «заначек». А они появляются и у него, и у нее в 90% случаев, можно не сомневаться! Получается, что честность провоцирует обман, а любая ложь в браке не на пользу.

И речь идет о гражданском браке, то есть, 87% мужчин, о чем говорилось выше, считают себя свободными от каких-либо обязательств, и не понимают, почему теперь его подруга делит зарплату на кучки разного размера, приговаривая: «Вот это откладываем на отпуск, это на кредит, это на те туфли, которые я тебе показывала, а вот это на неделю на продукты». Кучка «Это на расходы тебе лично, милый» или отсутствует, или ничтожно мала.

Ситуация бывает и обратной, когда управление финансами гражданской семьи берет на себя мужчина. И тогда женщина какое-то время молча наблюдает, как уходит в никуда ее зарплата, которая и так в 3 раза меньше зарплаты мужа. А желанные духи так и остаются мечтой, и абонемент в фитнес-центр все так же недоступен, да и вообще, почему все время надо покупать мясо, мясо и пиво, когда хочется шампанское и авокадо?

Ставьте общие цели и задачи

Чтобы не бросить ведение семейного бюджета через пару
недель, необходимо сесть вместе и поставить общие и личные цели на год. Они
могут быть краткосрочными и долгосрочными, важна их ценность для вас.

Запишите цели на бумагу и повесьте на видное место, к примеру, на холодильник, так сможете напоминать себе о них ежедневно и не отступать от намеченного пути. К тому же, заявление друг другу о своих планах замотивирует их выполнить, ведь неудобно уже будет перед партнером или партнершей.

Цель должна быть:

• четкой и конкретной, то есть никаких «хочу стать богатым», так и пишите «заработаю миллион к такому-то числу»;
• обязательно ставьте дедлайн, сроки стимулируют мозг работать лучше и быстрее;
• выполнимой;
• иметь задачи, чтобы казаться боле легкой.

Способы планирования бюджета семьи

Ошибочно думать, что если у вас только один источник доходов — зарплата, то система планирования — не для вас. Практика показывает обратное. Чтобы научиться откладывать даже из небольшого бюджета, выберите одну из стратегий:

• проанализируйте денежные поступления за последний год и вычислите примерную прибыль в месяц. Отталкивайтесь от этой цифры, когда будете планировать расходы;
• рассчитайте индивидуальный минимум — определите, сколько вы должны зарабатывать, чтобы хватало на жизнь. Все, что имеете сверху — кладите на страховой счет. В периоды, когда доход будет меньше на отложенную сумму, фактически ваш доход останется неизменным;
• введите параллельный учет — два блокнота, две таблицы. Пусть одна будет для финансово благоприятных месяцев, вторая — для скудных. Это займет больше времени, зато вы избежите ситуаций, когда кредиты станут непосильной финансовой нагрузкой на бюджет.

Если стратегия учета выбрана, переходите к выбору способа ведения домашней бухгалтерии. Рассмотрим доступные варианты.

Бумажная бухгалтерия

Самый популярный и простой способ контролировать распределение семейного бюджета. Все, что для этого необходимо:

• калькулятор;
• блокнот;
• ручка.

Как показывает практика, с бумажного учета доходов и расходов начинается грамотное планирование финансов. Когда человек понимает, что домашняя бухгалтерия работает и реально мотивирует тратить меньше, он переходит к более удобных способам.

Преимущества бумажного метода учета:

• вести учет денежных средств может любой желающий. Для этого не нужно покупать компьютер и иметь навыки пользования гаджетом. Все просто и доступно;
• блокнот можно всегда иметь под рукой и записывать траты по факту. Так вы будете уверены, что ничего не упустили.

Есть у способа и недостатки:

• блокнот или тетрадка с записями могут потеряться;
• если нужно что-то скорректировать, придется делать исправления — это неудобно и плохо читабельно;
• все расчеты записываются вручную — использование калькулятора не гарантирует, что в расчетах и записях не будет ошибок. Достаточно случайно нажать не ту кнопку на калькуляторе, и итог будет неверный.

Специальные таблицы 

Скачать их можно бесплатно в интернете. Программы имеют стандартный формат, пользоваться ими не сложно. Просто заполните все поля, которые предложит таблица и получите готовый результат. Все формулы расчета в ней уже прописаны.

Документ содержит следующую информацию:

• основной лист — здесь указывайте цели планирования;
• первый лист — бюджет. Внимательно внесите все приходы за отчетный период (лучше за месяц). Если будете вносить информацию регулярно, в конце года получите полный отчет финансовых поступлений;
• следующий лист — регулярные траты. Внесите те позиции, на которые расходуете деньги ежемесячно — кредиты, коммуналка, питание, транспорт;
• далее — переменные затраты. Заполняйте по тому же принципу — статья расходов и сумма, которую заплатили.

После того, как у вас накопится информация за 2-3 месяца, переходите к планированию. Откройте вкладку того периода, с которого начнете откладывать целевые деньги. Для этой цели в таблицах предусмотрены отдельные столбцы. Вы ставите дату, выбираете категорию покупки, при необходимости — делаете пометку. Это нужно, чтобы потом вы смогли вспомнить, на что конкретно потратились.

Онлайн-приложения

Скачайте умного помощника на компьютер или смартфон, и вносите изменения в план в режиме онлайн-времени. Современные программы выдают подробную распечатку по бюджету, показывают индивидуальные расходы каждого члена семьи. Специальные приложения легко распознают оповещения от банков и все операции с вашими счетами фиксируют в автоматическом режиме. Главное — синхронизируйте свои лицевые счета. 

Если вы расплатились в торговом центре картой, программа самостоятельно разнесет все покупки по категориям расходов. От вас потребуется только создать нужные категории.

Чтобы к информации не смогли добраться мошенники или посторонние лица, ресурсы защищают паролем.

Еще одно преимущество онлайн-приложений — лимит на расходы. Кроме того, интернет-помощник напомнит, сколько и в какие сроки нужно платить по кредитам, коммунальным платежам и иным обязательствам членов семьи.

В онлайн-бухгалтерии можно посмотреть финансовый отчет о доходах и тратах за любой промежуток времени. Это очень удобно.

Доходы семейного бюджета

Все доходы семьи можно поделить на три категории:

• денежные,
• натуральные,
• льготы.

Денежные средства складываются из: основной зарплаты, вместе с различными доплатами и начислениями, страховых выплат, пенсий и стипендий, доходов, полученных при осуществлении предпринимательской деятельности, и доходов от операций с личным имуществом.

Натуральные средства — материальные блага, которые семья может получить со своего дачного участка: овощи, фрукты, мед, яйца, а также подарки.

Льготы — скидки за проезд в общественном транспорте, на уплату некоторых налогов и квартплаты, получаемые определенными категориями граждан.

Для большинства семей актуален только первый пункт, поскольку дачный участок есть не у всех, а льготы могут получать только лица с инвалидностью разных групп, имеющие проблемы со здоровьем, а также малообеспеченные и многодетные семьи.

Кандидат экономических наук Долгова И.В считает, что формирование семейных доходов осуществляется также за счет доходов от собственности. В России это сравнительно новый вид доходов. Некоторое время назад доходы от собственности не признавались и не включались в семейный доход, но сегодня происходит признание частной собственности и оценка ее эффективности.

В каждой развитой стране все доходы, получаемые гражданами, можно поделить на две основные категории:

1. Доходы, полученные в процессе осуществления трудовой или предпринимательской деятельности — заработная плата, гонорар.
2. Доходы, полученные при осуществлении нетрудовой деятельности — от собственности, а также выплаты от государства.

Некоторые изменения в финансовой экономике России произошли десять лет назад, после завершения процесса приватизации. Также люди стали приобретать акции, однако сегодня они практически не приносят дохода, прибыльной считается лишь некоторая часть акции. Так, семьи, у которых есть собственное жилье, в том числе приватизированное, или акции могут вписать в графу доходов дополнительные поступления, кроме заработной платы, однако доходы от собственности сегодня не играют существенной роли.

Для современной среднестатистической семьи чаще всего применяется следующая модель, отражающая структуру доходов:

1. Заработная плата – 80,7%.
2. Выплаты и льготы – 7,7%.
3. Доходы от личного подсобного хозяйства – 2,8%.
4. Другие источники дохода – 8,8%.

Однако чаще всего в семьях существует лишь один источник дохода — заработная плата одного или обоих супругов.

Заработная плата — основной источник дохода, поскольку большая часть трудоспособного населения является наемными работниками. Средняя доля заработной платы в общем семейном бюджете — 60–80%. В связи с тем, что на сегодняшний день заработная плата остается основной частью доходов, возникает ситуация, при которой в процессе инфляции реальный совокупный семейный доход понижается, несмотря на то, что происходит рост номинала. Материальное благосостояние семей при этом падает.

Пример семейного бюджета на месяц

Первым делом, чтобы рассчитать семейный бюджет на месяц, необходимо определить все категории доходов и расходов. Это могут быть следующие категории:

Доходы	Расходы
Заработная плата всех членов семьи	Питание
Социальные выплаты	Услуги: проезд, бытовые услуги, связь
Доходы от сдачи в аренду жилья или приусадебного участка	Коммунальные платежи или оплата аренды
Доход от ценных бумаг	Культурно-бытовые нужды
Доходы от осуществления индивидуальной трудовой деятельности	Личные расходы
Другие источники	Накопления

Для того чтобы рассчитать примерный бюджет среднестатистической семьи, можно взять среднюю сумму, равную 70 000 рублей на двоих в месяц. Главное условие — данная сумма получена супругами на основной работе по найму или в процессе осуществления официальной предпринимательской деятельности, а не быть полученной разово.

Пример распределения дохода:

Категория	Сумма
Коммунальные платежи	3 000
Бассейн, спортивная секция для детей	3 700
Питание на семью из 3 человек	24 000
Одежда для взрослых	6 400
Одежда для ребенка	5 600
Бытовая техника для кухни	3 000
Личные расходы мужа	3 000
Личные расходы жены	3 000
Проезд на всех членов семьи на месяц	6 000
Хозяйственные мелочи	1 300
Новое постельное белье в детскую	4 000
Накопительный счет – 10% от дохода	7 000
Итого:	70 000

При подведении итогов месяца важно добиться того, чтобы расходы соответствовали доходам. Так, в приведенном примере семья имеет доход 70 000 рублей, по итогам месяца потрачено 70 000 рублей

Средства распределены на все основные нужды семьи, также выделены личные средства для обоих супругов, куплена одежда для ребенка и взрослых.

Для того чтобы было удобнее вести учет расходов и доходов, можно воспользоваться другой, общей таблицей, в которой отражаются не только статьи расходов, а баланс семьи в целом в категориях актив и пассив:

АКТИВ	ПАССИВ
Статья	Сумма	Статья	Сумма
Продукты	26 000	Собственные средства	241 000
Одежда, обувь	17 000	Займ	44 000
Мебель	40 000
Наличные деньги	27 000
Деньги на счете в банке	41 000
Книги	1 000
Ценные бумаги	23 000
Посуда	10 000
Путешествия	100 000
Итого:	285 000	Итого:	285 000

Такой график составляется раз в квартал и необходим для сверки пассива и актива. В левой графе заносятся все расходы семьи, а в правой отражается источник поступления средств — собственные средства или займ.

В России некоторые семьи имеют доходы ниже приведенных в примере 70 000 рублей в месяц на двоих супругов. В данном случае необходимо не только начать вести учет расходов и доходов, но и сформировать оптимальную потребительскую корзину, исходя из количества получаемых средств.

На какое-то время нужно отказаться от импульсивных, необдуманных покупок, и задуматься о поисках нового источника дохода.

На 2020 год сумма потребительской корзины составляет 11 200 рублей на одного человека. В эту сумму входят следующие категории:

• 5 600 рублей — продовольственные товары,
• 2 800 рублей — непродовольственные товары,
• 2 800 рублей — услуги.

Это минимальная сумма, на которую, по мнению государства, можно прожить. В случае если в семье наблюдается большой дефицит бюджета, эксперты рекомендуют воспользоваться списком товаров потребительской корзины и грамотно распределить средства, а всю оставшуюся сумму использовать для того, чтобы улучшить финансовую ситуацию, например, создать финансовую подушку.

Какие способы планирования семейного бюджета существуют?

Существуют несколько способов планирования семейного бюджета. Вот наиболее популярные:

• бюджет с нулевой суммой;
• правило 50/20/30;
• метод 6 кувшинов;
• метод 4 конвертов.

Разберем подробно каждый из них.

1) Бюджет с нулевой суммой

Бюджет с нулевой суммой – это бюджет, при составлении которого вы распределяете траты на предстоящий месяц таким образом, чтобы при вычитании всех ваших расходов из всех ваших доходов получался ноль.

Если по каким-то из категорий трат к новой зарплате остались неизрасходованные средства, то они откладываются на средне- и долгосрочные цели.

Для того чтобы этот метод работал, целесообразно включать в бюджет изначально все траты, которые вы хотите совершить. Например, если вы планируете в этом месяце пойти с друзьями в ресторан, заложите это в расходы. Если встреча не состоится, вы легко сможете отложить эти деньги в сбережения. Если же состоится – вы не будете переживать, что перерасходуете бюджет и окажитесь в минусе.

2) Правило 50/20/30

Правило 50/20/30 заключается в том, чтобы распределять ваш доход в пропорции 50%, 20% и 30%. Половина вашего дохода, то есть 50% идут на обязательные платежи, такие как кредит, ипотека, квартплата, и текущие расходы, такие как продукты, транспорт.

20% поступают в сбережения или на любые другие финансовые цели, если они у вас есть (например, досрочное погашение ипотеки, покупка автомобиля и так далее).

Оставшиеся 30% идут на покупки и развлечения.

Простота данного правила в том, что после того как вы оплатили обязательные платежи и запланировали текущие расходы (50%), а также отложили деньги на ваши финансовые цели (20%), все, что вам остается сделать – это вместить прочие траты до конца месяца в оставшиеся 30%.

3) Метод 6 кувшинов

Метод 6 кувшинов заключается в распределении дохода по 6 категориям: на жизнь, накопления, развлечения, образование, крупные покупки и подарки. Эту идею составления семейного бюджета в своей книге “Думай как миллионер” в 2011 году предложил Т. Харв Экер.

Кувшин в этом методе – понятие условное. Деньги, которые вы получили в виде заработной платы или другого дохода, можно распределить по накопительным счетам – если вы получаете деньги на карту, или по стеклянным банкам – если в виде наличных.

Самая крупная часть идет на коммунальные платежи, питание, транспорт, связь, одежду, бытовые товары, кредиты и тому подобное. Части поменьше идут на сбережения, крупные покупки, обучение и развлечения. Самая маленькая – на подарки.

Изучив манеру потребления американцев, автор с делал вывод, что наиболее оптимальным образом будет 55% откладывать в первый “кувшин”, по 10% на сбережения, крупные покупки, обучение и развлечения и 5% – на подарки. Но ваша пропорция может быть иной. Помните главное – тратить меньше, чем вы зарабатываете.

4) Метод 4 конвертов

Этот метод заключается расходовании денег по неделям. После получения дохода сначала вы откладываете деньги на финансовые цели (от 5 до 20%). Затем планируете все обязательные платежи. А оставшуюся часть делите на 4 конверта – на 4 недели. В четвертый конверт нужно положить чуть больше денег, потому что в месяце чуть больше, чем 28 дней. Деньги из недельного конверта вы можете тратить как-угодно. Главное – прожить на них до следующей недели.

Что можно посоветовать

Любовь любовью, а терять голову полностью не стоит, особенно в финансовых вопросах. Сразу же нужно обговорить, кто, сколько и на что готов потратить, но без слова «обязан». Потому что в гражданском браке говорить об этом действительно нелепо. Избежать конфликтов или даже судебных разбирательств в будущем помогут три основных совета:

1. Не переоценивать себя и партнера. Если что-то не нравится уже сейчас, потом будет еще хуже. И если супруг сразу заявил, что не собирается отказываться от еженедельного шопинга или похода в паб, то не стоит надеяться, что от счастья быть рядом с дамой он изменит свои привычки. Потому сразу стоит выбирать тот вариант распределения бюджета, который подходит обоим.
2. Все крупные покупки и недвижимость в гражданском браке следует оформлять на двоих, если они покупались совместно. Тогда при расставании не возникнет никаких конфликтов, как и что делить.
3. Если в гражданском браке бюджет общий, доступ к банковским счетам и кредитным картам у обоих супругов должен быть равным. Не должна быть возможной ситуация, когда один может без ведома другого снять все со счета или заблокировать его.

Не стоит спешить возмущенно кричать: «Это не для нас, мы так любим друг друга и во всем доверяем!». Жизнь человека, как показывает практика и опыт, намного длиннее самой страстной любви. А когда страсти стихают, в игру вступает холодный рассудок – и на этот случай лучше перестраховаться юридически грамотным финансовым договором.

Проблема с вопросом «кто платит в гражданском браке» часто связана с неправильным отношением к партнеру и браку. Многие женщины подсознательно или осознанно воспринимают себя как содержанку, так и поступают. Многие мужчины считают, что всем бабам-стервам надо одного, и тоже ведут себя соответственно, тем более в гражданском браке.

Прочитайте, должен ли мужчина содержать женщину и почему.

Какой бюджет выбрать: аргументы за раздельный

Несмотря на то, что раздельное ведение бюджета чуждо менталитету русских людей, сегодня есть много семейных пар, для которых это реальность. Однажды отбросив все условности, они уже не представляют свою финансовую жизнь по-другому. Более того, с течением времени они находят всё больше аргументов в пользу разделения финансов в семье.

Личная ответственность

Оставшись наедине со своими заработанными, вы учитесь планировать свой бюджет: прикидываете, сколько внесёте за оплату коммунальных счетов, сколько оставите на продукты, сколько потратите на ребёнка. Без этого никак! Ведь на себя любимую вы сможете потратить только оставшуюся после всех вычетов сумму. Подобное планирование дисциплинирует и заставляет вас быть более ответственной.

Независимость

Раздельный бюджет с мужем дарит вам независимость, позволяет больше не скрывать свои покупки от домочадцев, избавляет от необходимости оправдываться. Считаете, что вам нужна седьмая пара осенних сапог к новому сезону – пожалуйста! Вы имеете полное право потратить на себя вами же заработанные деньги! Вы больше не транжирите семейные деньги, а делаете необходимые, на ваш взгляд, покупки.

Честность и открытость

Больше нет необходимости делать заначки и придумывать оправдания всякий раз, когда супруг(а) вдруг их находит. Теперь каждый супруг может совершенно легально тратить деньги на что считает нужным или просто хранить их на своей банковской карте.

Отсутствие поводов для ссор

Многим знакома ситуация, когда муж, отдав жене зарплату, недоумевает, куда она девает деньги. Раздельный с супругом бюджет – отличный шанс дать ему понять, на что в действительности хватает его зарплаты. Возможно, пожив месяц-другой на свою зарплату, муж наконец-таки оценит умение жены «растягивать» зарплату и больше не будет упрекать её в излишней расточительности.

Возможность копить

У каждого из нас есть мечта, и, как правило, вторая половина редко разделяет наше желание приобрести домик у лесного озера, попасть в Шотландию или купить домашний кинотеатр на дистанционном управлении. Раздельный подход к ведению бюджета семьи позволяет не складывать все деньги в котел под названием «общие нужды», а копить, копить, копить. И так до тех пор, пока мечта не осуществится.

Подарок будет подарком

Подарки супругов друг другу – тема особая. Поскольку деньги на него выделяются из общего бюджета, то подарок больше походит на обычную покупку, необходимость приобретения которой была согласована обоими супругами. Раздельный же бюджет позволяет ощутить всю радость от подарков.

Как видите, аргументы в пользу разделения семейных финансов достаточно весомые. И даже главный контраргумент, будто супруги при таком подходе к семейному бюджету отдаляются друг от друга, не выглядит таким уж убедительным.

Помните: универсального рецепта семейного финансового счастья не существует.

Здесь главное – уметь открыто и честно разговаривать друг с другом о деньгах, и тогда вы обязательно найдёте тот вариант семейного бюджета, который подходит именно вам. Кто знает, возможно, и вы сделаете выбор в пользу раздельного бюджета.

——
Автор – Татьяна Конопацкая, сайт www.sympaty.net – Красивая и Успешная

Копирование этой статьи запрещено!

Раздельный бюджет

Плюсы:

• полная свобода и безотчетность перед другим – хочешь десятую пару дорогущих туфель – пожалуйста, никто не будет высказываться негативно, ты сама себе хозяйка.
• не нужно содержать партнера;
• общие расходы всегда и во всем делятся пополам;
• ты можешь планировать свои расходы с соотвествии с заработком.

Минусы:

• сложно планировать статегичесие совместные покупки (дом, машина и т.д.)  и совместное проживание;
• уменьшается чувство ответственности за отношения;
• при отсутствии доверия может возникнуть много напряжения;
• не подходит для женщин в декрете, которые не могут себя обеспечивать, так как заботятся о малыше.

Таблица семейного бюджета совместного типа

			План	Факт	Отклонение
Доходы мужа	Основная зарплата	35000	35000
Подработки	15000	18000	+3000
Доходы жены	Социальное пособие	9000	9000
Заработок в Интернете	6000	8000	+2000
Доходы семьи	Проценты по вкладу	5000	5000
Итого доходы:	70000	75000	+5000
Обязательные расходы	Погашение кредита	10000	13000	+3000
Сбережения	8000	10000	+2000
Итого обязательные расходы:	18000	23000	+5000
Расходы на семью	Постоянные расходы	Коммунальные платежи	8000	7500	-500
Кабельное ТВ	500	500
Интернет	500	500
Переменные расходы	Продукты питания	20000	21000	+1000
Одежда	2000	5000	+3000
Бытовая химия	500	-500
Отдых	5000	2000	-3000
Развлечения	2000	-2000
Итого расходы на семью:	38500	36500	-2000
Расходы на детей	Оплата за садик	1500	1500
Игрушки	1000	1500	+500
Развлечения	500	500
Итого расходы на детей:	3000	3500	+500
Личные расходы мужа	Сигареты	1000	1000
Рыболовные снасти	1000	1500	+500
Итого личные расходы мужа:	2000	2500	+500
Личные расходы жены	Косметика	1000	500	-500
Парикмахерская	500	500
Итого личные расходы жены:	1500	1000	-500
Непредвиденные расходы:	7000	2000	-5000
Итого расходы:	70000	66500	-3500
Экономия семейного бюджета:	3500	+3500

Очередность планирования доходов и расходов

Как вы видите, в таблице семейного бюджета совместного типа первоначально планируются доходы. Затем я бы настоятельно рекомендовал планировать обязательные расходы, к которым относятся:

• погашение долгов (обязательная и первоочередная статья расходов);
• создание резервов;
• создание сбережений;
• формирование семейного капитала.

Только после этого следует переходить к планированию текущих расходов семьи по четырем категориям:

1.  Общие семейные расходы (отдельно постоянные и переменные);
2. Расходы на содержание детей;
3. Личные расходы мужа;
4. Личные расходы жены.

Также я бы рекомендовал всегда включать в таблицу семейного бюджета непредвиденные расходы (в среднем — около 10% от общей суммы доходов).

Статьи расходов семейного бюджета могут быть разными, и чем подробнее они будут расписаны и запланированы, тем лучше. Поэтому, думая о том, как правильно составить семейный бюджет, сразу постарайтесь вписать в таблицу все расходы, которые есть у вас в семье, разбив их по категориям. Расписать расходы можно всего один раз изначально, затем каждый месяц только корректировать нужные цифры (и то не все, ведь определенные доходы и расходы семьи могут оставаться неизменными).

Колонка «план» заполняется перед началом отчетного месяца, а колонка «факт» — по его окончанию на основе данных домашней бухгалтерии, либо же в тот момент, когда определенные расходы уже окончательно сформированы (например, если коммунальные платежи за месяц уже оплачены — можно вписать их в таблицу сразу, не дожидаясь конца месяца).

Если таблица семейного бюджета ведется в excel, туда можно внести формулы для выполнения автоматического подсчета в строках «итого» и столбце «отклонение» — это существенно упростит ведение семейного бюджета.

Общий бюджет в семье: плюсы и минусы

Такой вид распределения семейных доходов по-прежнему встречается чаще всего. Что он предполагает? При общем семейном бюджете, деньги, заработанные обоими супругами, складываются в общую «корзину», которой может быть банковский счет, копилка, коробка или конверт. Решения о любых покупках в этом случае принимаются совместно: будь то спиннинг или новые туфли для жены.

Плюсы общего бюджета в семье

Говоря про этот способ ведения финансовых дел, стоит отметить ряд присущих ему преимуществ, которые, надо сказать, прошли серьезную проверку временем. Итак, общий бюджет в семье имеет  следующие плюсы:

1. Прозрачность. Если в семье общий бюджет, то, как говорилось ранее, все покупки и другие материальные затраты обсуждаются обоими супругами, а следовательно, обоим и известны. И муж, и жена всегда в курсе того, какая сумма денег на что тратилась и какая осталась в запасе.
2. Психологический комфорт. Это, вероятно, один из наиболее важных плюсов, который имеет общий бюджет в семье. В нашей культуре так принято, что семья предполагает нечто целое и единое во всех смыслах. Общее материальное хозяйство в этом случае представляет собой неотъемлемую составляющую этого единства. Именно психологический фактор чаще всего и становится решающим, поскольку он отражает традиционный взгляд на семейные ценности.
3. Взаимная страховка. При общем семейном бюджете каждый из супругов знает, что может рассчитывать не только на свои деньги, но и на деньги своей второй половины. Все согласятся, что у каждого на работе порой могут случаться непредвиденные ситуации: сократили ставки, лишили премии или задержали выплату заработной платы. В таком случае, «общий семейный фонд» будет хорошей страховкой. Кроме этого, любой из супругов, при необходимости может взять некоторый «кредит» из общих семейных средств на какие-либо сугубо личные цели. Необходимо лишь оговорить условия такого «кредитования» со своей второй половиной.
4. Единение семейного духа в достижении материальных целей. В данном случае речь идет о том, что планирование семейного бюджета для достижения некоторых финансовых целей, например, для покупки квартиры, может выступать весьма мощным объединяющим фактором. К тому же, совместными усилиями добиться чего-либо гораздо проще, нежели поодиночке.

Минусы общего бюджета в семье

Несмотря на ряд столь внушительных плюсов, общий бюджет в семье имеют и некоторые недостатки. Именно они обычно и становятся причиной того, что супруги начинают рассматривать другие способы ведения финансовых дел. Каковы же минусы традиционного общего бюджета?

1. Сложности в приобретении вещей «для себя любимого». Это как раз то, что зачастую становиться главным камнем преткновения для супругов. Нередко бывает, например, так, что мужу хочется обновить машину, а жене хочется норковую шубу к зиме. Хорошо, если семейный бюджет может выдержать обе покупки. Однако чаще всего бывает так, что средств хватает на что-то одно, и тогда приходится выбирать между своими потребностями и потребностями своего партнера. К сожалению, обычно в такой ситуации каждый супруг начинает гнуть свою линию, а это и становится причиной семейных ссор и скандалов. Если подобные случаи повторяются слишком часто, то такой семье, возможно, стоит подумать над переходом к раздельному бюджету.
2. Давление со стороны супруга, имеющего больший личный доход. Обычно такая ситуация возникает в семье не сразу, а по истечению некоторого времени ведения совместного бюджета. При планировании покупок, интересы партнера, получающего более высокую заработную плату, выходят на первый план. Вместе с этим, потребности второго партнера начинают притесняться. Такое положение дел также нередко ведет к возникновению конфликтных ситуаций.
3. Разное видение долгосрочных материальных целей. Речь здесь идет о накоплении денег на очень крупные покупки, например на дом или на квартиру. С этим супругам стоит определиться в самом начале совместной жизни и планирования общего бюджета. Может ведь оказаться и так, что экономя деньги, итоговую цель каждый видел по-своему.

Таким образом, традиционное совместное ведение общего семейного бюджета, наряду с плюсами, имеет и свои минусы. Основываясь на вышесказанном, можно с уверенностью говорить о том, что для некоторых семей наиболее рациональным будет раздельный семейный бюджет. О нем далее и пойдет речь.

Заключение

Тема, затронутая в этой статье, очень важная и интересная. Я для себя открыла много нового. Уверена, что предприятие без грамотного планирования, организации, управления и контроля не сможет эффективно функционировать. В начале статьи мы выяснили, что семья – это маленькое предприятие. Поэтому к ней применимы те же принципы, что и к любому другому предприятию.

Не надо быть экономистом или финансистом, чтобы научиться вести семейный бюджет. Это довольно увлекательное занятие, которое еще несет и практическую пользу. Мы повышаем финансовую грамотность, учимся экономить и копить. Согласитесь, что несколько минут каждый день стоят того, чтобы навести раз и навсегда порядок в кошельке и в голове.

Приглашаю вас также подписаться на новости блога, и вы будете регулярно получать авторские, полезные статьи, в которых мы будем обсуждать вопросы, касающиеся каждого из нас.